Befürchtungen einer mangelnden Versorgung der Wirtschaft mit Krediten treiben seit Monaten die deutsche Politik um und veranlassen die Banken immer wieder zu Beruhigungen. In den aktuellen Bundesbankstatistiken ist von einer restriktiven Kreditvergabe immer noch nichts zu sehen. Bis zum ersten Quartal haben alle Bankengruppen die Kreditvergabe an Unternehmen auf hohem Niveau gehalten (Kreditwesen 12-2009).
Wesentlich defensiver agieren sie indes mit Krediten an wirtschaftlich selbstständige Privatpersonen. So wird die Kreditvergabe der Kreditbanken in diesem Segment schon seit dem zweiten Quartal 2001 in der Bundesbankstatistik gegenüber dem Vorjahresquartal jeweils rückläufig ausgewiesen. Besonders stark ausgeprägt, nämlich stets mindestens minus 4,7 Prozent und bis zu minus 7,5 Prozent war der Rückgang zwischen der Jahresmitte 2005 und dem dritten Quartal 2007. Und auch im vierten Quartal 2008 sowie im ersten Quartal dieses Jahres war das Minus mit nahe vier Prozent vergleichsweise hoch. Wesentlich stetiger laufen demgegenüber die Kurven der Sparkassen und der Genossenschaftsbanken. Letztere pendeln seit fast zehn Jahren um die 100-Milliarden-Euro- Linie. Seit der Währungsumstellung liegt ihre Kreditvergabe an Selbstständige in einer Schwankungsbreite von maximal plus/ minus 2,6 Milliarden Euro um das besagte 100-Milliarden-Euro-Niveau, mit einer Delle in 2007 und dem höchsten Stand im Jahr 2000. Und bei den Sparkassen bewegt sich die Kreditvergabe seit dem Jahr 2005 immer in dem Bereich von 145 und 144 Milliarden Euro, und ist lediglich im ersten Quartal 2009 wieder leicht unter letztere Marke gesunken.
Wesentlich offensiver agieren die Banken bei der Kreditvergabe an wirtschaftlich unselbstständige und sonstige Privatpersonen (also im Wesentlichen Wohnungsbau- und Ratenkredite). In der Grundtendenz ist diese bei allen drei Bankengruppen seit 1999 gestiegen. Während aber die Kreditbanken wie auch die Kreditgenossenschaften seit zehn Jahren gegenüber dem Vorjahresquartal kontinuierlich Steigerungsraten ausweisen, gingen die Ausreichungen der Sparkassen seit Anfang 2007 durchweg zurück.
In ihrem jüngsten Monatsbericht registriert die Deutsche Bundesbank einen Rückgang der saisonbereinigten Wachstumsrate für die Kreditvergabe an Unternehmen wie auch an den Privatsektor. Inwieweit das eine Folge rückläufiger Kreditnachfrage und/oder schlechterer Konditionen ist, liefert in den nächsten Monaten sicherlich weiter Diskussionsstoff. Wichtig bleibt aber, wie bereitwillig und zu welchen Konditionen die Kreditwirtschaft neue Finanzierungen anbietet, wenn die Wirtschaft wieder anspringt.