Verlagsgruppe Knapp - Richardi - Verlag für Absatzwirtschaft

Gespräch des Tages01.04.2025

Kreditgenossenschaften

Mitgliederschwund wird zur Chefsache

Seit Jahren sinken die Mitgliederzahlen der deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken. Vom Höhepunkt von 18 560 028 Mitgliedern im Jahr 2018 verloren die Institute bis Ende 2024 fast 1 Million. Das kann und soll so nicht weitergehen. "Wir können uns einen schleichenden Rückgang der Mitgliederzahlen vor dem Hintergrund der Demografie nicht erlauben. Sonst haben wir in zehn bis 15 Jahren ein existenzielles Problem", sagte BVR-Präsidentin Marija Kolak anlässlich der Pressekonferenz zu den Zahlen der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Entsprechend hat sie dieses Thema nun zur Chefsache erklärt. "Als Präsidentin habe ich das Thema ganz oben auf der Agenda", sagte Kolak. Ziel müsse es sein, junge Menschen für die Mitgliedschaft zu begeistern …

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Gespräch des Tages01.04.2025

Sparkassen I

Eines der kleineren Probleme

Obwohl Mitte 2024 die erneute Zinswende einsetzte und damit Kreditzinsen wieder nachgaben, haben einzelne Institute in ihrer vorläufigen Berichterstattung durchaus schwache Wachstumszahlen im Aktivgeschäft verkündet. Umso spannender konnte man auf die Verkündung der aggregierten Zahlen der Sparkassen, die der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) am 18. März 2025 präsentiert hat, blicken

Die gute Nachricht im Kreditgeschäft vorweg: Wie schon in den beiden Jahren zuvor konnte der Bestand gesteigert werden und somit auch die erstmals 2022 (1,01 Billion) überschrittene Marke von einer Billion Euro mit 1,031 Billionen Euro erneut verteidigt werden. Mit 11 Milliarden Euro fiel das Wachstum jedoch trotz Zinswende nur …

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Gespräch des Tages01.04.2025

Landesbanken

Relevanz und Wachstum zählen in Stuttgart

Wer möchte nicht gerne relevant sein? Heißt das doch schlicht, dass man für andere bedeutsam und wichtig ist. Genau das hat Rainer Neske der LBBW verschrieben. Denn die strategische Agenda der Stuttgarter Landesbank lautet Wachstum und Relevanz. Dabei räumt der Vorstandschef durchaus ein, dass Relevanz gar nicht so einfach zu messen sei, will man sich nicht mit schnöden Zahlen zu Marktanteilen zufriedengeben. "Kunden sollen sagen, dass wir relevant für sie sind", umreißt Neske die Bedeutung von Relevanz für ihn. Ein Anhaltspunkt hierfür sei, dass man unter den Top 3 bis 4 Banken in einer Kundenbeziehung sei.

Beim Thema Wachstum schaut der Vorstandschef weniger nach draußen, sondern will vor allem mit den bestehenden …

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Gespräch des Tages01.04.2025

Konsolidierung

Warum immer nur passiv?

Am 21. Februar 2025 hatte die Oldenburgische Landesbank (OLB) in Frankfurt ihre (guten) Geschäftszahlen für das Geschäftsjahr 2024 präsentiert, auch an dieser Stelle wurde darüber berichtet. Doch damals war - wie eigentlich auch schon in den Vorjahren - die viel mehr dominierende Frage die nach einem möglichen Börsengang. Bereits mehrmals stand das IPO eigentlich kurz bevor, doch plötzliche Marktschwächen, beispielsweise durch die Krise der US-Regionalbanken, hatten den Exit der alten Eigentümer - dem Teacher Retirement System of Texas, Apollo Global und Grovepoint Investment - jeweils verhindert. Auch an dieser Stelle hier wurde die Frage im Februar mit der Gegenfrage "Wann, OLB, wenn nicht jetzt?" kommentiert.

Doch auch …

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Gespräch des Tages01.04.2025

Sparkassen II

Kreissparkasse Köln stärkt das Fundament

Als öffentlich-rechtliche Finanzinstitute kommen die Sparkassen in Deutschland - gemeinsam mit ihren Verbundpartnern aus der Sparkassen-Finanzgruppe - laut den Satzungen einem verantwortungsvollen Auftrag nach: Sie fördern mit ihren Produkten, Dienstleistungen und ihrer Präsenz vor Ort den Wohlstand der Menschen und das Wachstum der Wirtschaft. Aus dieser Aufgabe heraus gilt es, besonders umsichtig zu agieren. Misst man die aktuellen Entwicklungen der Kreissparkasse Köln an dieser Vorgabe, haben die Verantwortlichen sehr viel richtig gemacht. Zum einen wurde die Nachfolgeregelung an der Vorstandsspitze frühzeitig, still und gut geregelt. Nach 20 Jahren an der Vorstandsspitze tritt Alexander Wüerst, aktuell der dienstälteste …

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Gespräch des Tages01.04.2025

Rechtsfragen

Kündigung des ZDR-Vertrags bei Genossenschaftsbanken

Claus Steiner

In einer Genossenschaftsbank kam es zu heftigen Auseinandersetzungen mit einem der Bank auch als Mitglied verbundenem Kunden, der mit ihr einen Zahlungsdienste-Rahmenvertrag (ZDR-Vertrag) über ein Giro- und ein Kreditkartenkonto sowie über ein Wertpapierdepotkonto abgeschlossen hatte. Die Auseinandersetzungen steigerten sich zu gravierenden verbalen Entgleisungen und unflätigen Ausfällen des Kunden gegenüber Mitarbeitern der Bank. Das veranlasste die Bankleitung, den ZDR-Vertrag mit dem Kunden gemäß Nr. 19 Abs. 1 der geltenden AGB unter Einhaltung einer angemessenen, die berechtigten Belange des Kunden beachtenden Frist am 15. Februar 2021 mit Wirkung zum 30. April 2021 zu kündigen.

Der …

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Gespräch des Tages17.03.2025

Deutsche Bundesbank

Überschussliquidität nie mehr bei null

Nun war es so weit. Im Berichtsjahr 2023 konnte die Deutsche Bundesbank einen Bilanzverlust noch abwenden, weil über Jahre hinweg aufgebaute Rückstellungen das Minus der deutschen Zentralbank auffangen konnten. Doch für das Jahr 2024 blieben dafür nur noch 661 Millionen Euro an Reserven übrig, was nicht mal im Ansatz reichte. Am Ende blieb der erste seit 1979 und mit 19,2 Milliarden Euro höchste Bundesbank-Bilanzverlust überhaupt für Bundesbank-Präsident Joachim Nagel zu verkünden. Zu den Auswirkungen und möglichen Gefahren des Bilanzverlusts findet sich auch auf Seite 26 ein interessanter Beitrag von Arne Hansen, daher an dieser Stelle zu diesem Thema nur am Rande.

Noch zwei weitere Punkte auf der Pressekonferenz waren …

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Gespräch des Tages17.03.2025

Kreditgenossenschaften

DZ Bank strotzt vor Kraft

Das genossenschaftliche Spitzeninstitut hat erneut ein "sehr, sehr" gutes Ergebnis vorgelegt. Rund 3,3 Milliarden Euro vor Steuern erzielte die DZ Bank im abgelaufenen Geschäftsjahr. Wieder mal, muss man sagen, ein Rekordergebnis. Mit wenige Ausnahmen haben alle Konzerngesellschaften zu diesem Erfolg beigetragen. Lediglich die in der Verbund- und Geschäftsbank angesiedelten Banking-Aktivitäten zeigten deutlichere Bremsspuren (Vorsteuerergebnis von 468 Millionen Euro nach 1,04 Milliarden Euro im Vorjahr). Allerdings lässt sich das größtenteils mit IFRS-Effekten auf der Passivseite erklären. Hier hat die Zinsentwicklung bei der Bewertung der Bestände für die Liquiditätsversorgung im Jahr 2023 kräftig Rückenwind und 2024 eben heftigen …

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Gespräch des Tages17.03.2025

Sparkassen I

SGVHT: Klare Worte

Es war ein bunter Strauß an Themen, die Stefan G. Reuß auf der diesjährigen Bilanzpressekonferenz der hessisch-thüringischen Sparkassen abzuarbeiten hatte. Stichwort 1: Zentralinstitut. Zuletzt hatte der Vorstandsvorsitzender der Helaba, Thomas Groß, die Diskussionen um eine Konsolidierung bei den Landesbanken angestoßen. Im Süden der Republik war das nicht so gut angekommen. Reuß, zu seiner Funktion als Sparkassen-Präsident in Hessen und Thüringen auch Aufsichtsratschef der Helaba, bekräftigte nun aber die keineswegs unbekannte hessisch-thüringische Position: "Es ist richtig und wichtig, dass die S-Finanzgruppe auf ein Zentralinstitut hinauslaufen sollte. Wir begrüßen jede Diskussion in diese Richtung." Stichwort 2: EZB. Hier hatte …

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Gespräch des Tages17.03.2025

SVN: Es bleibt schwierig

Die Bilanzsaison ist im vollen Gange und nun haben auch die Sparkassen in Niedersachsen über das Berichtsjahr 2024 in aggregierter Form via Sparkassenverband Niedersachsen (SVN) Rechenschaft abgelegt. Es ist mittlerweile fast schon zu einer Tradition bei den Verbänden geworden, erstmal ein ausgedehntes und ausgeprägtes Klagelied über den Zustand der deutschen Wirtschaft und Politik anzustimmen. So war das natürlich auch in Hannover. Aber da dieses Thema wahrlich schon oft angesprochen wurde, soll sich hier mal rein auf den operativen Teil konzentriert werden - auch wenn das Klagelied natürlich völlig zu Recht angestimmt wurde und wie es der SVN-Präsident Cord Bockhop - der nach seinem Amtsantritt im Juli 2024 zum ersten Mal die Zahlen …

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